Кредитні картки онлайн: як замовити кредитку через Інтернет

Реклама

Якщо при виборі кредитки орієнтуватися тільки на ліміт і ставку, вона може стати не фінансовим інструментом, а джерелом проблем, адже не враховувалися всілякі комісії, як, наприклад, при знятті готівки та т.п. До того ж, сьогодні банки свої платіжні картки намагаються випускати з різними корисними опціями. Тому розумніше приділити більше часу й зусиль на пошук дійсно доброго пластика. Спробуємо допомогти вам в цьому, привівши вибірку. А ви вже самі вирішуйте, яка кредитна картка для вас краще.

Пошуки гарної кредитної картки: що потрібно знати позичальникові

Перед оформленням кредитки доцільно проаналізувати нехай не всі, але хоча б з десяток банківських пропозицій. Не варто забувати, що між кредиторами йде конкурентна боротьба. Тому вони за допомогою добре продуманого маркетингу та певних конкурентних переваг будуть намагатися переманити вас.

Кредитні картки онлайн

Таким чином, банки збільшать клієнтську базу, реалізують кредитні продукти, з чого й отримають в результаті прибуток. Оскільки вони зацікавлені в залученні вашої уваги, стануть в більш вигідному світлі представляти свої картки. Але фінансово грамотна людина перш ретельно вивчить умови декількох банків і порівняє їх, щоб виявити вигідні. Однак не з цього починаються пошуки кращих кредитних карт.

Насамперед необхідно з’ясувати мету отримання пластика. Ви повинні запитати у себе, для чого потрібна картка:

  • щоб в будь-який момент мати гроші та користуватися ними, коли з’являється необхідність;
  • для оплати товарів і послуг за рахунок кредиту в торгових точках, інтернет-магазинах, для інших повсякденних витрат;
  • щоб заробляти на ній (завдяки нарахуванню % на залишок власних коштів);
  • для розрахунків за кордоном;
  • з метою поліпшення поганої кредитної історії.

Потім майбутньому позичальникові слід визначитися з найбільш значущими для нього параметрами: доступна сума позики, ставка, наявність ПП, бонусів і т.д. Тільки після цього, сформувавши для себе певні орієнтири, можна переходити до вивчення пропозицій.

Враховувати також потрібно: умови погашення коштів, штрафні санкції при невиконанні боргових зобов’язань, вартість обслуговування, категорію кредитної картки, способи, терміни її оформлення й отримання, величину щомісячного платежу. Не менш важливо ще визначитися з операціями, які найбільш часто збираєтеся проводити, ознайомитися детально з комісіями на них.

Як оформити кредитну картку онлайн

Сьогодні банки змушені йти в ногу з часом, пропонують спрощену процедуру замовлення кредитних/дебетових продуктів, яка займає не більше 15 хв. Потрібно вибрати відповідну кредитку, уважно ознайомитися з умовами, вимогами, що пред’являються до позичальника, почитати відгуки користувачів на форумах про неї. Треба здійснити перехід на офіційний сайт кредитора.

Як оформити кредитну карту онлайн

Оформлення кредитної картки відбувається за наступним алгоритмом:

  1. Заповнюється заявка. В ній вказуються: паспортні дані, телефон, ідентифікаційний номер, регіон проживання, вид працевлаштування. Тому підготуйте паспорт, ІПН. Якщо є потреба у великому ліміті, доведеться взяти на роботі довідку про доходи.
  2. Після того, як ви погодитеся з обробкою персональних даних та відправите заявку, система почне її перевірку. На телефон прийде повідомлення з кодом, його вводять в спеціальне поле, щоб пройти ідентифікацію. Може надійти дзвінок від менеджера, який уточнить деякі деталі. Протягом певного часу буде озвучено попереднє рішення.
  3. Якщо надійшло схвалення, необхідно з вищезазначеними документами прийти у відділення й підписати договір, забрати картку. Деякі банки, як, наприклад, ПриватБанк, постачають картки кур’єром додому. Тоді вам потрібно буде вказати адресну доставку. Представник банку приїде з усією документацією, з ним ви і завершите укладення угоди.
  4. Не забудьте активувати кредитну картку.
Card Blanche Blue
  • Назва: Card Blanche Blue від Ідея Банку
  • Макс. сума: 200000 ₴
  • РВС: 24 %
  • Вікове обмеження: 23-65
  • Обслуговування: 0 ₴
  • Пільговий період: -
  • Cash back: Ні
Кредитна картка Універсальная Приватбанка
  • Назва: Універсальна від Приватбанку
  • Макс. сума: 50000 ₴
  • РВС: 43.2 %
  • Вікове обмеження: 18-70
  • Обслуговування: 0 ₴
  • Пільговий період: 55 дн.
  • Cash back: 20 %
Хочу-картка від Райффайзен Банку
  • Назва: Хочу-картка від Райффайзен Банку
  • Макс. сума: 100000 ₴
  • РВС: 45 %
  • Вікове обмеження: 23-65
  • Обслуговування: 0 ₴
  • Пільговий період: 57 дн.
  • Cash back: Ні
Картка ХочуКа від Юнекс Банку
  • Назва: Картка ХочуКа від Юнекс Банку
  • Макс. сума: 75000 ₴
  • РВС: 52 %
  • Вікове обмеження: 21-65
  • Обслуговування: 0 ₴
  • Пільговий період: 55 дн.
  • Cash back: Ні
Кредитна картка Універсальна від А-Банку
  • Назва: Універсальна від А-Банку
  • Макс. сума: 50000 ₴
  • РВС: 46.8 %
  • Вікове обмеження: 16-70
  • Обслуговування: 0 ₴
  • Пільговий період: 55 дн.
  • Cash back: Ні

1. Картка monobank

У даній вибірці лідирує кредитна картка віртуального monobank. Вона очолила рейтинг з таких причин:

  • надається досить великий ліміт – до 100000 грн.;
  • на відміну від інших кредиток, пластик monobank діє 60 міс.;
  • кредитування здійснюється за порівняно невеликою ставкою – 38% річних;
  • пільговий період може тривати до 62 днів, в той час як ЛП по іншим карткам становить 55 днів;
  • за обслуговування не стягують гроші;
  • можна замовляти продукт з доставкою (без плати за послугу) або забрати самостійно в найближчій точці видачі;
  • банк готовий відкривати картки по скан паспорта та коду.

Крім того, платіжний інструмент підійде для оплати покупок частинами в інтернеті й в офлайні, оскільки передбачена розстрочка до 24 міс. у магазинів-партнерів (Фокстрот, Цитрус, АЛЛО, COMFY, Київстар, S-TELL, Ельдорадо, KTC і т.д.). Фінансовий інструмент в міс. оцінюється в 1,90%. Карта monobank буде приносити вам дохід (до 10%), якщо на залишку власних коштів зберігається не менше 100 грн. Також вона допоможе вам економити.

У неї досить високий кешбек – до 20%. Без комісії здійснюються: перекази, оплата комунальних послуг, бюджетні платежі тощо. Щомісячний платіж дорівнює 5% від суми боргу (не менш 100 грн.). За зняття особистих грошей банк стягує 0,5% від величини операції, а при знятті кредитних коштів – 4%. Оформляють кредитну картку онлайн через мобільний додаток monobank. Позичальником може стати 16-річний та старше громадянин України, для пенсіонерів межа за віком – 70 років.

Тарифи на карту monobank

2. Як замовити кредитну карту онлайн CARD BLANCHE BLUE Ідея Банку

Кредитній карті CARD BLANCHE BLUE належить друге місце завдяки тому, що випускається вона з лімітом до 200 тис. грн. Крім цього перевагами картки є:

  • нарахування відсотків на залишок власних коштів (10%);
  • зняття готівки без комісії, в тому числі через касу;
  • відсутність необхідності платити кредитору, якщо не використовується кредитний ліміт;
  • схвалення без зайвих документів до 50 тис. грн. В іншому випадку буде потрібно свідоцтво про реєстрацію машини або закордонний паспорт, довідка про доходи;
  • невелика щорічна ставка – 24%.

Кредитка CARD BLANCHE BLUE

До недоліків кредитки зараховують: наявність щомісячної комісії за обслуговування, яка дорівнює 10 грн., щомісячний платіж, що становить 7% від розміру боргу, а не 5%, як у більшості банків, стягнення 1% за зняття власних коштів, відсутність пільгового періоду. Терміново оформляти кредитні картки Ідея Банк готовий для осіб 23-65 років. Попередню відповідь повідомляють через хвилину.

3. Кредитка Максимум Альфа-Банку

У трійці лідерів заслужено опинилася картка Максимум з можливою сумою кредитних коштів 500 – 200 000 грн. та пільговим періодом 62 дня. Незважаючи на досить великий ліміт, поручителі й застава не потрібні. За обслуговування комісійний збір не стягується, а ось за зняття грошей держателю необхідно буде віддати 4% від величини операції. Користування коштами банку зобов’язує клієнта платити за рік 40%.Кредитна карта Максимум Альфа-Банку

Максимум вигідно вирізняється з-поміж інших карток також за рахунок:

  • наявності «Миттєвої розстрочки» (0,01% річних), яка може тривати до 2 років;
  • технології безконтактної оплати;
  • можливості замовити кредитну картку з безкоштовною доставкою;
  • cashback до 20%.

До того ж, Альфа-Банк згоден двічі на рік схвалювати запит на підключення кредитних канікул, якщо у позичальника виникнуть проблеми з погашенням заборгованості. Підтвердження заробітку доречно, коли вам потрібно більше 75 тис. грн. Інакше можна обійтися ІПН і паспортом. Основні вимоги: українське громадянство, прописка в регіоні присутності відділення, вік 21-70 років, добра кредитна історія.

4. Кредитна карта з онлайн-оформленням Універсальна ПриватБанку

Нині державний ПриватБанк займає за всіма показниками в галузі лідируючі позиції. Його кредитні картки практично найпоширеніші в країні. Щороку число клієнтів банку зростає. Це зв’язано з тим, що:

  • оформлятися картка може різних платіжних систем (MasterCard, Visa), які від себе власникові надають особливі привілеї;
  • кредитна лінія досягає 50-75 тис. грн. (в залежності від категорії – «Універсальна» стандарт або «Універсальна Gold»). Але, на жаль, велику суму грошей дадуть особам, у яких склалася позитивна історія в «Приваті»;
  • кредитор обіцяє видати пластик швидко;
  • обслуговування карткового рахунку обходиться позичальникові безкоштовно;
  • діють 2 програми для економних покупок – «Оплата частинами» та «Миттєва розстрочка»;
  • базова ставка не така вже й велика – 43,20% річних;
  • ПриватБанк дає можливість оформлення кредитних карт онлайн, причому іменних, з фото.

Тривалість ПП стандартна (55 днів). Щомісячний платіж не може бути менше 100 грн., він дорівнює 5% від суми боргу. Його вносять не пізніш 25 числа кожного міс. На залишок власних коштів зараховують 7%. Комісія поширюється на зняття власних і кредитних коштів.

Комісії за зняття готівки з картки Універсальна ПриватБанку

Майбутні позичальники можуть отримувати кредитки додому, тому що є доставка. Але вони повинні бути повнолітніми, платоспроможними, мати українське громадянство, телефон, постійну роботу.

5. Кредитна картка онлайн Хочу-картка Райффайзен банку Аваль

Хочу-картка Райффайзен банку Аваль обійдеться трохи дорожче (45% річних), та й на максимальний ліміт (100 тис. грн.) надходить відмова. Зазвичай новим клієнтам кредитно-фінансова установа відкриває ліміт, що не перевищує їх 3-місячний дохід (максимум 50 тис. грн.). Хоча схвалюють і більше, але тоді він прив’язаний до величини поточних надходжень на рахунок.

«Хочу-картка» Райффайзен банка Аваль

До 20 числа кожного міс. власник картки зобов’язаний зробити платіж 5% від залишку заборгованості. Негативним моментом є наявність страхового внеску (0,7%) та комісійного збору при знятті готівки – 3% + 15 грн. Однак, потрібно зазначити, що його розмір менше більшості конкурентів Райффайзен банку Аваль. ПП дорівнює 57 дням. Є різні бонуси, проводяться акції.

Отримати кредитну картку можуть особи 23-56 років, а у випадку з представниками чоловічої статі – 68-ми. Вона надається офіційно працюючим громадянам зі стажем не менше 1 міс., паспортом, ІПН, телефоном.

6. Як оформити кредитну картку ХочуКа Юнекс Банку

Платіжний інструмент Юнекс Банку ХочуКа поступається по тривалості пільгового періоду (55 днів), розміру ліміта (максимум 75 тис. грн.), а головне – ставці (48% за рік). Зате відкриття й обслуговування кредитки безкоштовне. Якщо не користуватися кредитними грошима, необхідно платити 50 грн. щомісяця.

Кредитна карта Хочук Юнекс Банку

Зняття готівки, грошові перекази оцінені в 4% від суми операції + 5 грн. Позика пропонується на рік, але ймовірна пролонгація. Оформити кредитну картку ХочуКа мають право люди 21-65 років, які є громадянами України. Їм знадобляться 2 документа: паспорт, ІПН.

7. Кредитка Універсальна А-Банку

Кредитна картка онлайн, емітентом якої виступає А-Банк, також є непоганим платіжним інструментом. Як і багато подібних продуктів, вона має 55 днів пільгового періоду (борг повертають до 25 числа, щоб не платити відсотки), безкоштовно обслуговується. За користування кредитними грошима щорічно потрібно платити 46,80%, а щомісяця – 3,90%. Ліміт встановлюється не більше 50 тис. грн.

Кредитная карта Универсальная А-Банка

На карті можна тримати власні кошти, розплачуватися нею в інтернеті. За зняття готівки стягується комісія, якщо гроші банку, – то 7, 12, 18 … грн. (в залежності від суми операції), а якщо свої – 1%. Платними будуть й такі операції, як поповнення, перекази. Зате платіж не перевищує 5%, без додаткових витрат з боку позичальника надають виписку, смс-інформування.

На закінчення

Для майбутніх власників кредитних карток є гарна новина. Завдяки недавнім опитуванням українських банків з’ясувалося, що умови отримання кредитних продуктів будуть пом’якшуватися. Банки налаштовані оптимістично, хочуть зробити свої послуги більш доступними.

А вже відбувшимся позичальникам можна порадити 2 перевірених лайфхака. Перший підійде для любителів шопінгу. Полягає він в наступному: дорогі речі варто купувати тільки, коли на них пропонується знижка, а розплачуватися карткою. Наприклад, один власник картки Універсальна Gold ПриватБанку з лімітом в пару десятків тисяч не використовує кредитні кошти на повсякденні покупки, а виключно в крайньому випадку.

Таким крайнім випадком може бути значна знижка на необхідний товар та недолік власних заощаджень. Як тільки він отримує з/п, відразу гасить заборгованість. Дотримуючись такої стратегії, за рік можна заощадити кілька тисяч. Другий лайфхак ризикований. Заробити їм можна при нестабільній національній валюті. Суть така: ви знімаєте з карти гроші та купуєте за них долари.

Потім через кілька днів, коли вони подорожчають, повертаєте кредитний ліміт і виграєте на різниці. Важливо зробити ці маніпуляції, не виходячи за рамки ПП. Звичайно, комісія при знатті готівки та поповненні «з’їсть» якусь частину грошей, але в 2015 році таким чином вдавалося заробити до 5 тисяч гривень.

Поставте, будь ласка, оцінку автору за статтю!
1 Зірка2 Зірки3 Зірки4 Зірки5 Зірок (1 голосів, середня оцінка: 5.00 out of 5)
Кредитні картки онлайн: як замовити кредитку через ІнтернетLoading...